ACH Κανονισμοί απάτης για τις επιχειρήσεις

Η κλοπή ταυτότητας δεν είναι μόνο ένα πρόβλημα για τους καταναλωτές. Οι τραπεζικές πληροφορίες της επιχείρησής σας μπορούν επίσης να κλαπούν, με χρήματα στραγγισμένα από τον λογαριασμό έως ότου αλιευθεί η εγκληματική δραστηριότητα. Αυτόματη υπηρεσία εκκαθάρισης ή ACH, οι πληρωμές που κινούνται ηλεκτρονικά μεταξύ των ιδρυμάτων μπορούν να στοχευθούν για οικονομικά εγκλήματα, αλλά σύμφωνα με τους θεσμικούς κανόνες και τις βέλτιστες πρακτικές του κλάδου μπορεί να μετριαστεί αυτός ο κίνδυνος.

Διαχείριση κινδύνου

Η Ένωση Ηλεκτρονικών Πληρωμών, συχνά αναφέρεται ως NACHA, διαχειρίζεται το δίκτυο ηλεκτρονικών πληρωμών σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες. Γράφει τους κανόνες που διαχειρίζονται τον κίνδυνο του συστήματος και διευκολύνει κάθε χρόνο δισεκατομμύρια συναλλαγές άμεσης κατάθεσης και άμεσης πληρωμής. Οι κατευθυντήριες γραμμές για τη διαχείριση του κινδύνου είναι κρίσιμες, διότι οι κίνδυνοι είναι σημαντικοί για τις επιχειρήσεις. Όπως συμβαίνει και με τον λογαριασμό ελέγχου ενός ατόμου, όλοι οι χάρτες που χρειάζονται είναι ο αριθμός λογαριασμού της εταιρείας σας και ο αριθμός δρομολόγησης της τράπεζας για να κάνουν τη ζωή σας δυστυχισμένη για την εταιρεία σας.

Λιγότερη προστασία από ό, τι νομίζετε

Η ομοσπονδιακή προστασία για επιχειρήσεις που αντιμετωπίζουν απάτη ACH υπάγεται στον ενιαίο εμπορικό κώδικα. Ενώ οι τράπεζες οφείλουν να αποζημιώνουν τους μεμονωμένους λογαριασμούς των καταναλωτών για τις περισσότερες δόλιες συναλλαγές, η UCC ασκεί μεγαλύτερη πίεση στις επιχειρήσεις να λαμβάνουν προληπτικά μέτρα για την πρόληψη της απάτης. Παρόλο που μπορείτε να ενημερώσετε μια τράπεζα εντός 60 ημερών ότι ο προσωπικός σας λογαριασμός ελέγχου έχει συμβιβαστεί και εξακολουθεί να έχει τα περισσότερα ή όλα τα χρήματά σας πίσω, η επιχείρησή σας μπορεί να έχει μόλις μία εργάσιμη ημέρα για να ειδοποιήσει την τράπεζα. Μετά από αυτό, όλη η ευθύνη για δόλιες συναλλαγές μετατοπίζεται από την τράπεζα στην επιχείρηση. Ως αποτέλεσμα, η Κεντρική Τράπεζα της Ατλάντα συνιστά στις επιχειρήσεις να συμβιβάζουν καθημερινά τους λογαριασμούς τους για γρήγορη απάτη.

Τι μπορούν να κάνουν οι τράπεζες

Ορισμένες τράπεζες διαθέτουν συστήματα που έχουν σχεδιαστεί για να προλαμβάνουν γρήγορα τη δόλια δραστηριότητα. Συστήματα που περιορίζουν τις συναλλαγές ACH σε υπερβολικά εξουσιοδοτημένα μέρη, παρέχουν ανασκοπήσεις χρηστών για όλες τις αιτήσεις πριν μεταφερθούν τα κεφάλαια ή δίνουν έναν αριθμό λογαριασμού πληρεξουσίου για συναλλαγές ACH μπορούν να μειώσουν τον κίνδυνο απάτης. Ένα μπλοκ ACH που απαιτεί να ελέγξετε και να εγκρίνετε όλες τις ηλεκτρονικές μεταφορές μπορεί να είναι ένα μεγάλο αποτρεπτικό παράγοντα. Πιο κριτικά, αν δεν χρησιμοποιήσετε αυτές τις υπηρεσίες και τα αποτελέσματα της απάτης ACH, τα δικαστήρια μπορούν να δηλώσουν ότι δεν πληροίτε τα λογικά εμπορικά πρότυπα και σας καταβάλλουμε απόλυτη ευθύνη για οποιεσδήποτε απώλειες.

Αποτυχία Πληροφοριακών Συστημάτων

Οι βέλτιστες πρακτικές και οι κανονισμοί του κλάδου αναγνωρίζουν τη σημασία της προστασίας των συστημάτων πληροφοριών για την αποφυγή απάτης κατά της ACH. Ένα σχέδιο ηλεκτρονικού ψαρέματος (phishing), όπως ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου με θέμα που υποδηλώνει μια δόλια συναλλαγή ή έναν έλεγχο εσωτερικής υπηρεσίας, μπορεί να οδηγήσει σε κάποιον να φορτώσει άσκοπα το κακόβουλο λογισμικό στο δίκτυο της επιχείρησης και να δώσει στον εγκληματία όλα όσα χρειάζεται για να μεταφέρει χρήματα από το λογαριασμό. Παρόλο που οι εγκληματίες μπορούν να χρησιμοποιήσουν την ηλεκτρονική πλατφόρμα της τράπεζας, μια εταιρεία είναι συνήθως υπεύθυνη για τις υπεξαιρεθείσες πληρωμές που προκύπτουν από την αποτυχία της προστασίας του εταιρικού συστήματος πληροφοριών.

Συνιστάται