Ασφαλίσεις Επιχειρήσεων

Η Ασφάλιση Επιχειρήσεων αποτελεί συστατικό στοιχείο κάθε ισχυρού επιχειρηματικού σχεδίου. Βοηθά στη διαχείριση συγκεκριμένων κινδύνων για την εταιρεία σας, προστατεύει από καταστροφικές απώλειες και εμποδίζει μικρότερες αξιώσεις να βλάψουν την ταμειακή σας ροή. Πολλοί επιχειρηματίες δυσκολεύονται να κατανοήσουν πλήρως τη σύνθετη γλώσσα που χρησιμοποιείται από τον ασφαλιστικό κλάδο, καθιστώντας δύσκολο να διαπιστωθεί εάν έχετε τη σωστή κάλυψη. Λαμβάνοντας υπόψη κάθε στοιχείο ξεχωριστά μπορεί να σας βοηθήσει να διευκρινίσετε το περίπλοκο λαβύρινθο που είναι ασφάλιση επιχειρήσεων.

1.

Αγορά κάλυψης κτιρίου. Εάν είστε κύριος του γραφείου σας, του καταστήματος λιανικής πώλησης ή της αποθήκης σας, πρέπει να αγοράσετε αρκετή ασφάλεια για την επισκευή ή την ανακατασκευή του ακινήτου εάν υποστεί ζημιά. Οι δύο βασικοί τύποι κτιριακής κάλυψης ονομάζονται κίνδυνοι και όλοι οι κίνδυνοι. Η κάλυψη ονομαστικών κινδύνων περιγράφει στη σύμβαση τι καλύπτεται από την πολιτική. Η κάλυψη ονομασμένων κινδύνων περιορίζεται συνήθως σε καταστροφικές απώλειες, όπως η πυρκαγιά. Η κάλυψη όλων των κινδύνων είναι πιο εκτεταμένη, ανταποκρινόμενη σε οποιαδήποτε απαίτηση που δεν εξαιρείται ρητά από την πολιτική. Ανεξάρτητα από την επιλογή σας, πρέπει να διασφαλίσετε ότι διατηρείτε ένα όριο κάλυψης που αντικατοπτρίζει το κόστος για την ανακατασκευή ή την αντικατάσταση ολόκληρου του κτιρίου. Αυτό είναι συνήθως αρκετά διαφορετικό από την τιμή αγοράς του κτιρίου.

2.

Αγοράστε κάλυψη επαγγελματικής ιδιοκτησίας. Η κάλυψη επιχειρηματικών περιουσιακών στοιχείων θεωρείται συχνά ως κάλυψη περιεχομένου. Τα επαγγελματικά ακίνητα ανταποκρίνονται όταν τα έπιπλα, οι υπολογιστές, τα αποθέματα ή ο εξοπλισμός σας χάνονται, καταστραφούν ή κλαπούν. Ένα συνηθισμένο λάθος είναι να υποτιμήσετε το κόστος αντικατάστασης της επιχείρησής σας. Μια καλή άσκηση είναι να κατεβάσετε μια φόρμα απογραφής περιεχομένων από έναν ιστότοπο ασφάλισης και να αναλύσετε όσο το δυνατόν περισσότερα πράγματα, τοποθετώντας μια προσεγγιστική τιμή δίπλα σε κάθε στοιχείο. Όχι μόνο αυτό θα σας βοηθήσει να καθορίσετε πόση ασφάλεια χρειάζεστε, θα λειτουργήσει επίσης ως εύχρηστη αναφορά εάν βιώσετε μια απώλεια.

3.

Αγοράστε εμπορική ασφάλιση γενικής ευθύνης (CGL). Το CGL προστατεύει την επιχείρησή σας εάν η οργάνωση εναχθεί. Ένας τρίτος μπορεί να σας απαγγείλει μήνυση για υλική ζημιά ή για σωματική βλάβη. Οι αξιώσεις αποζημίωσης ακίνητης περιουσίας μπορούν να προκύψουν εάν ένας υπάλληλος ζημιώσει ένα κομμάτι έργου τέχνης στο σπίτι ενός πελάτη ή κατά λάθος ρίξει ένα κομμάτι του εξοπλισμού σε ένα σταθμευμένο αυτοκίνητο. Οι αξιώσεις σωματικής βλάβης περιλαμβάνουν βλάβη που προκαλείται όταν ένας πελάτης γλιστρά σε υγρό πάτωμα ενώ βρίσκεστε στο κατάστημά σας λιανικής πώλησης ή εάν ο υπάλληλος έριξε το σφυρί του σε περαστικούς πεζούς. Η κάλυψη CGL θα καταβάλει τα νομικά σας τέλη καθώς και κάθε διακανονισμό ή αποζημίωση. Πρέπει να διατηρήσετε όσο το δυνατόν περισσότερη κάλυψη CGL, καθώς οι αξιώσεις ευθύνης μπορούν να είναι εξαιρετικά δαπανηρές.

4.

Εξετάστε την κάλυψη διακοπής λειτουργίας. Η διακοπή της επιχείρησης ανταποκρίνεται όταν μια κάλυψη της ζημίας εμποδίζει την επιχείρησή σας να λειτουργήσει κανονικά, καταβάλλοντας τα κέρδη που θα εισπράξετε εάν η απώλεια δεν είχε πραγματοποιηθεί. Αν μια πυρκαγιά καταστρέψει το κατάστημά σας, η ασφάλιση διακοπής της επιχείρησης θα πληρώσει για το χαμένο εισόδημά σας έως ότου είστε σε θέση να μετεγκαταστήσετε ή να ξανακτίσουν. Η κάλυψη μπορεί επίσης να καλύπτει τυχόν επιπλέον έξοδα που προκύπτουν ως αποτέλεσμα της απώλειας. Αν χρειαστεί να νοικιάσετε ένα προσωρινό γραφείο ή εξοπλισμό για να συνεχίσετε την επιχείρησή σας. θα σας καταβληθεί η διαφορά μεταξύ των συνήθων λειτουργικών σας εξόδων και του κόστους των προσωρινών μέτρων που χρειάζεστε για να συνεχίσετε τις δραστηριότητές σας. Κοιτάξτε τις οικονομικές αναφορές της επιχείρησής σας για να καθορίσετε πόσα θα κερδίζατε κανονικά σε εβδομαδιαία βάση. Στη συνέχεια, αγοράστε αρκετή κάλυψη για να πληρώσετε αυτό το ποσό για το χρονικό διάστημα που εκτιμάτε ότι θα χρειαστεί να ξαναρχίσει η κανονική λειτουργία.

5.

Εξετάστε άλλη κάλυψη. Υπάρχουν πολλά ασφαλιστικά προϊόντα που χρειάζεστε. Μια κοινή κάλυψη ονομάζεται "floater". Οι πλωτήρες καλύπτουν εξοπλισμό που ταξιδεύει τακτικά. Μπορεί να είναι ένας εξοπλισμός που ένας υδραυλικός διατηρεί σε ένα φορτηγό, φωτογραφικές μηχανές ενός φωτογράφου ή υλικά που ταξιδεύουν σε εμπορικές εκθέσεις τακτικά. Σε πολλές περιπτώσεις τα υλικά αυτά δεν καλύπτονται από επιχειρηματική περιουσία και πρέπει να ασφαλίζονται ξεχωριστά. Μια άλλη πτυχή που αξίζει να ληφθεί υπόψη είναι η εσωτερική ναυτιλία, η οποία καλύπτει το απόθεμα και το απόθεμα ενώ αποστέλλεται στον πελάτη ή σε άλλη επαγγελματική διεύθυνση. Τέλος, εάν βασίζεστε σε ένα σύνθετο κομμάτι εξοπλισμού που θα λειτουργήσει, όπως ένας τυπογραφικός τύπος ή ένα δίκτυο υπολογιστών, μπορείτε να αγοράσετε κάλυψη κάλυψης του εξοπλισμού που θα ανταποκρίνεται σε περίπτωση διακοπής του εξοπλισμού. Το κόστος αντικατάστασης ή επισκευής ενός εξοπλισμού δεν καλύπτεται κανονικά από εμπορική ιδιοκτησία, εκτός από κινδύνους όπως πυρκαγιά.

Πράγματα που χρειάζονται

• Επιχειρηματικές οικονομικές εκθέσεις
• Περιεχόμενα φυλλαδίου ή φόρμας

Συμβουλές

• Εκτελέστε έλεγχο απογραφής της επιχείρησής σας
• Διατηρήστε κάλυψη CGL τουλάχιστον 2 εκατομμυρίων δολαρίων

Προειδοποίηση

• Μην ασφαλίζετε κανένα μέρος της επιχείρησής σας για να εξοικονομήσετε χρήματα