Πώς να υπολογίσετε το ενδιαφέρον που κερδίζεται κατά τη διάρκεια μιας περιόδου τραπεζικής δήλωσης

Χρησιμοποιώντας ένα λογαριασμό που φέρει τόκο για τα κεφάλαια της επιχείρησής σας είναι μια λογική οικονομική απόφαση. Αν και τα επιτόκια είναι χαμηλότερα από την επένδυση των χρημάτων, υπάρχει σημαντικά μικρότερος κίνδυνος. Οι τράπεζες συνήθως προσφέρουν αρκετές επιλογές ενδιαφέροντος, αλλά το υπόλοιπο του λογαριασμού καθορίζει εάν ένας απλός λογαριασμός ταμιευτηρίου ή πιστοποιητικό κατάθεσης θα κερδίσει την επιχείρησή σας με το μεγαλύτερο ενδιαφέρον. Η τραπεζική σας κατάσταση θα εμφανίζει ενδιαφέρον που κερδίζεται για κάθε περίοδο, αλλά η εκμάθηση του τρόπου υπολογισμού του επιτοκίου που κερδίζει κάθε περίοδος τραπεζικών λογαριασμών θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε αν η επιλογή του λογαριασμού σας είναι η καλύτερη για την επιχείρησή σας.

Έλεγχος λογαριασμών αποταμιεύσεων και χρηματαγοράς

Εάν η επιχείρησή σας έχει έναν τοκοφόρο λογαριασμό ελέγχου, έναν λογαριασμό χρηματαγοράς ή έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου, η τράπεζα συνήθως καταβάλλει τόκους σε μηνιαία βάση. Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν υψηλότερο επιτόκιο εάν διατηρήσετε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό στον εταιρικό λογαριασμό, αλλά χρεώνετε ένα τέλος υπηρεσίας εάν το υπόλοιπό σας πέσει κάτω από το ελάχιστο υπόλοιπο. Η περίοδος κατάθεσης τραπεζικών λογαριασμών για λογαριασμό ελέγχου, αποταμίευσης ή χρηματαγοράς είναι συνήθως ένας μήνας.

Μέση ημερήσια ισορροπία

Οι τράπεζες συνήθως χρησιμοποιούν το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο για να υπολογίζουν τους τόκους κάθε μήνα στους λογαριασμούς ελέγχου, αποταμίευσης και χρηματαγοράς. Για να υπολογίσετε το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο, προσθέστε το ημερήσιο υπόλοιπο της ημέρας στον εταιρικό σας λογαριασμό για την περίοδο των τραπεζικών λογαριασμών. Για παράδειγμα, αν είχατε $ 3.000 στο λογαριασμό την Ημέρα 1 έως την Ημέρα 10, $ 2.000 στο λογαριασμό την Ημέρα 11 έως την Ημέρα 20 και $ 5.000 στο λογαριασμό της Ημέρας 21 έως 30, το συνολικό ημερήσιο υπόλοιπό σας είναι $ 100.000. Χωρίστε τον αριθμό με τον αριθμό των ημερών στην περίοδο των τραπεζικών λογαριασμών για να καθορίσετε το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο της επιχείρησής σας. Εάν υπάρχουν 30 ημέρες στην περίοδο των τραπεζικών λογαριασμών, το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο της επιχείρησής σας είναι 3.333, 33 δολάρια ή 100.000 δολάρια διαιρούμενο με 30.

Υπολογισμός τόκων

Για να υπολογίσετε το ενδιαφέρον σας για μια περίοδο τραπεζικής δήλωσης, οι τράπεζες συνήθως χρησιμοποιούν τον τύπο (A / D) x (I / P). Το πρώτο μέρος του τύπου, (A / D), υπολογίζει το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο της επιχείρησής σας. Το δεύτερο μέρος του τύπου, (I / P), υπολογίζει το επιτόκιο ανά περίοδο τραπεζικών λογαριασμών. Εάν το ετήσιο επιτόκιο για τον έλεγχο της επιχείρησής σας, ο λογαριασμός αποταμίευσης ή της αγοράς χρήματος είναι 2% και υπάρχουν 12 περίοδοι τραπεζικών λογαριασμών σε ένα έτος, το δεύτερο μισό του τύπου είναι (.02 / 12) ή .0017. Πολλαπλασιάστε τα $ 3, 333.33 με το .0017 για να προσδιορίσετε το ενδιαφέρον σας για τη μηνιαία περίοδο δήλωσης τραπεζικών λογαριασμών, η οποία είναι $ 5.67.

Πιστοποιητικό Κατάθεσης

Συνήθως, οι όροι CD κυμαίνονται από τρεις μήνες έως έξι χρόνια, αλλά οι πληρωμές τόκων εξαρτώνται από την τράπεζα και το CD. Γενικά, τα βραχυπρόθεσμα CD ή αυτά με όρους ενός έτους ή λιγότερο, καταβάλλουν τόκους κατά τη λήξη τους. Τα μακροπρόθεσμα CDs πληρώνουν συνήθως μηνιαία, τριμηνιαία ή εξαμηνιαία. Για να προσδιορίσετε τους τόκους που κερδίσατε σε ένα CD κατά τη διάρκεια μιας περιόδου τραπεζικών λογαριασμών, διαιρέστε το ετήσιο επιτόκιο με τον αριθμό των περιόδων τραπεζικών καταστάσεων σε ένα έτος. Για παράδειγμα, εάν η τράπεζά σας πληρώνει 5% επιτόκιο ετησίως και υπάρχουν 12 περιόδους τραπεζικών λογαριασμών σε ένα χρόνο, διαιρέστε το 5% κατά 12, δηλαδή 0, 417%. Πολλαπλασιάστε αυτό το ποσοστό από το υπόλοιπο του CD. Εάν το CD αξίζει $ 10.000, ο τόκος που κερδίζεται για μια μηνιαία περίοδο τραπεζικών δηλώσεων είναι $ 41.70 ή $ .00417 φορές $ 10.000.