Πώς να υπολογίσετε το επιτόκιο σε ένα δάνειο εξισορρόπησης υπολοίπου & δόσης
Όταν παίρνετε ένα δάνειο από μια τράπεζα, είναι συνήθως ένα δάνειο δόσης - δηλαδή ένα δάνειο που πληρώνετε σε διάφορες δόσεις. Ανάλογα με την πιστωτική ιστορία σας, μπορεί να χρειαστεί να κρατήσετε μια κατάθεση κεφαλαίων στην τράπεζα για να δικαιούστε το δάνειο. Αυτή η κατάθεση είναι γνωστή ως αντισταθμιστικό υπόλοιπο και μειώνει τον συνολικό κίνδυνο της τράπεζας κατά τη λήψη δανείου. Εάν αποτύχετε να επιστρέψετε το δάνειο, η τράπεζα μπορεί να πάρει το αντισταθμιστικό υπόλοιπο. Το πραγματικό επιτόκιο ενός δανείου αποπληρωμής του υπολοίπου είναι μεγαλύτερο από ένα κανονικό δάνειο, επειδή πρέπει να δεσμεύσετε ένα τμήμα του δανείου σας ως το αντισταθμιστικό υπόλοιπο.
1.
Ελέγξτε την αίτηση δανείου για να βρείτε το αρχικό ποσό του δανείου σας, το δηλωμένο επιτόκιο του δανείου και το ποσό του απαραίτητου αντισταθμιστικού υπολοίπου.
2.
Ο πολλαπλασιασμός του κεφαλαίου του δανείου με το αναγραφόμενο επιτόκιο για τον υπολογισμό του ονομαστικού τόκου που οφείλεται στο δάνειο. Ένα δάνειο 100.000 δολλαρίων με επιτόκιο 5% θα είχε ονομαστικό επιτόκιο 5.000 $.
3.
Καταγράψτε το αντισταθμιστικό υπόλοιπο που απαιτείται από το δάνειό σας. Η τράπεζα καταγράφει το απαραίτητο αντισταθμιστικό υπόλοιπο στην αίτηση δανείου σας.
4.
Αφαιρέστε το αντισταθμιστικό υπόλοιπο από το συνολικό κεφάλαιο για να υπολογίσετε το διαθέσιμο υπόλοιπο. Εάν το συνολικό σας δάνειο είναι $ 100.000 και το αντισταθμιστικό υπόλοιπο είναι $ 5.000, το διαθέσιμο υπόλοιπό σας είναι $ 95.000.
5.
Κατανομή του ονομαστικού τόκου που οφείλεται από τον διαθέσιμο κύριο υπόχρεο για τον υπολογισμό του πραγματικού επιτοκίου του δανείου σας για αντισταθμιστικό υπόλοιπο.
Παράδειγμα: Υποθέστε ότι το επιτόκιο σε ένα αντισταθμιστικό δάνειο έχει ένα επιτόκιο 5 τοις εκατό, ένα κεφάλαιο των 100.000 δολαρίων και ένα αντισταθμιστικό υπόλοιπο 5.000 δολαρίων.
Αποτελεσματικό επιτόκιο = $ 5.000 / ($ 100.000 - $ 95.000) = $ 5.000 / $ 95.000 = 0.0526 = 5.26%.
Το πραγματικό επιτόκιο είναι υψηλότερο από το δηλωμένο επιτόκιο λόγω του αντισταθμιστικού υπολοίπου.
Πράγματα που χρειάζονται
- Αίτηση για δάνειο