Πώς λειτουργούν οι εγγυήσεις της τράπεζας;

Όταν οι ξένοι συνεργάζονται μεταξύ τους, η εμπιστοσύνη είναι η κόλλα που συγκρατεί τη συναλλαγή μαζί. Όταν τα μέρη μιας συναλλαγής βρίσκονται σε διαφορετικές χώρες, δημιουργείται ανησυχία ότι ένα θιγόμενο μέρος ενδέχεται να μην μπορεί να επιβάλει τα νόμιμα δικαιώματά του. Σε τέτοιες συναλλαγές, η εμπιστοσύνη είναι ευκολότερη στη διατήρηση εάν ένας τρίτος είναι πρόθυμος να εγγυηθεί την προστασία των δυνητικών υποχρεώσεων των μερών. Οι τράπεζες προσφέρουν χρηματοοικονομικές εγγυήσεις μέσω πιστωτικών επιστολών που συμβάλλουν στη χρηματοδότηση διεθνών εμπορικών συναλλαγών.

Πιστωτικές επιστολές

Μια πιστωτική επιστολή είναι μια επιστολή που εκδίδεται από μια τράπεζα στη χώρα του εισαγωγέα, που εγγυάται στον εξαγωγέα ότι η τράπεζα θα τον καταβάλει για τα εμπορεύματα που εξάγει, εφόσον αποδεικνύει ότι έχει πράγματι αποσταλεί σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης πώλησης. Η λειτουργία του είναι να επιτρέπει στον εξαγωγέα να εμπιστεύεται την τράπεζα έναντι πληρωμής αντί του εισαγωγέα.

Έκδοση Τράπεζας εναντίον Τράπεζας Επιβεβαίωσης

Η τράπεζα στη χώρα του εισαγωγέα είναι γνωστή ως η εκδίδουσα τράπεζα επειδή εκδίδει την πιστωτική επιστολή. Ο εξαγωγέας θα επιλέξει μια τράπεζα στη δική του χώρα για να ενεργήσει ως επιβεβαιωτική τράπεζα. Η επιβεβαιώτρια τράπεζα προσθέτει τη δική της εγγύηση πληρωμής στην εγγύηση που προσφέρει η τράπεζα έκδοσης, επιτρέποντας έτσι στον εξαγωγέα να εμπιστευθεί μια τράπεζα που βρίσκεται στη χώρα του.

Διαδικασία

Η εκδούσα τράπεζα εκδίδει μια πιστωτική επιστολή που αντανακλά τους όρους της σύμβασης πώλησης και τη διαβιβάζει στην επιβεβαιώτρια τράπεζα. Η επιβεβαιώτρια τράπεζα τη ελέγχει για την αυθεντικότητα, προσθέτει τη δική της εγγύηση και τη διαβιβάζει στον εξαγωγέα. Ο εξαγωγέας συλλέγει έγγραφα που αποδεικνύουν ότι απέστειλε επιβεβαιωτικά εμπορεύματα - όπως πιστοποιητικό ελέγχου που έχει εκδοθεί από ναυτιλιακή εταιρεία - και τα παρουσιάζει στην επιβεβαιώτρια τράπεζα μαζί με την πιστωτική επιστολή. Η επιβεβαιώτρια τράπεζα πληρώνει τον εξαγωγέα, η τράπεζα έκδοσης πληρώνει την επιβεβαιωτική τράπεζα και ο εξαγωγέας πληρώνει την εκδούσα τράπεζα.

Κίνδυνοι

Η επιβεβαιώτρια τράπεζα καταβάλλει τον εξαγωγέα με βάση μόνο την παρουσίαση των εγγράφων, χωρίς φυσική επιθεώρηση των εμπορευμάτων. Εάν η επιθεώρηση της ναυτιλιακής εταιρείας ήταν αμελητέα και τα αγαθά αποδειχθούν χαμηλής ποιότητας ή μη συμμορφούμενα, η τράπεζα έκδοσης πρέπει να πληρώσει ακόμη την επιβεβαιωτική τράπεζα και ο εισαγωγέας πρέπει να πληρώσει ακόμη την τράπεζα έκδοσης. Ο εισαγωγέας θα έχει τότε νομική απαίτηση τόσο έναντι της ναυτιλιακής εταιρείας όσο και έναντι του εξαγωγέα. Εντούτοις, οι ισχυρισμοί αυτοί μπορεί να είναι δύσκολο να εφαρμοστούν, επειδή είναι πιθανό ότι κανένα δικαστήριο στην εγχώρια δικαιοδοσία του εισαγωγέα δεν θα έχει δικαιοδοσία για τα περιουσιακά στοιχεία της ναυτιλιακής εταιρείας ή του εξαγωγέα. Ο εξαγωγέας αντιμετωπίζει τον κίνδυνο ότι ένα τεχνικό σφάλμα στην τεκμηρίωση θα αναγκάσει την επιβεβαιώνοντας τράπεζα να αρνηθεί την πληρωμή ακόμη και μετά την αποστολή των συμμορφούμενων αγαθών. Στην περίπτωση αυτή, η πληρωμή του εισαγωγέα θα επιστραφεί σε αυτόν και ο εξαγωγέας θα έχει νομικές αξιώσεις κατά του εισαγωγέα και της ναυτιλιακής εταιρείας.

Συνιστάται